הפחתת נטל המס: 7 דרכים חוקיות שיחסכו לכם הון במס הכנסה (ואפילו יהפכו את זה לכיף)
אם צפיתם פעם ברשימת ההוצאות שלכם וחשתם שהמס הכנסה גונב לכם יותר מדי, אתם לא לבד. מס הכנסה הוא אחד מהנושאים הכי מעיקים על הראש של כולנו. מצד אחד, ברור שכולם חייבים לממן את השירותים הציבוריים, מצד שני, למה לתת למדינה לקחת יותר ממה שצריך? החדשות הטובות הן שיש דרכים חוקיות להפחית את נטל המס, לחסוך כסף טוב, ואפילו לעשות את זה בלי להרגיש שהמנהל מריח לכם את הצעיף.
אז בואו נצלול כמה שיותר עמוק למים ונחשוף את האסטרטגיות של אלעד נעמן יועץ מס שממש יכולות לשנות לכם את הסיפור עם מס הכנסה. מבטיחים שהמאמר הזה ייתן לכם כלים מעשיים, משולבים בהומור ובלי לפמפם רשמיות מסובכת.
איך פועלת הפחתת נטל המס – בואו נבין את המנגנון
לפני שקופצים לדרכי הפעולה, חשוב להבין למה בכלל יש לנו מס על ההכנסות ומה זה אומר "נטל מס".
באופן פשוט: מס הכנסה הוא אחוז מהכסף שאתם מרוויחים שמופרש למדינה. נטל המס הוא בעצם הכסף שהולך לשם.
אבל, מערכת המס אינה "מהוקצעת" עד הסוף – יש הרבה אפשרויות חוקיות להפחית את החלק שמגיע למדינה, כך שאתם תישארו עם יותר מהכוח הכספי שלכם.
למה המדינה מחזירה? כי היא רוצה לעודד התנהגויות מסוימות – השקעה, חסכון, לימודים, פנסיה, תרומות ועוד.
אז כשאתם יודעים לנצל את ההחזרים האלה נכון, אתם בעצם נהנים מענף כלכלי שכולו מתוכנן לטובת החוסכים החכמים.
7 דרכים חוקיות שיחסכו לכם עשרות ואלפי שקלים מס הכנסה (ועוד יסדרו לכם מצב רוח טוב)
- השקעה בקרן השתלמות – הפינוק הכספי שמחזיר בגדול
קרן השתלמות היא לא רק אפיק חסכון להמשך חיים או לימודים – זו גם אחת מנקודות ההטבה החזקות ביותר למס הכנסה. ההפקדות לחודש (עד סכום מסוים), חייבות להיות בתוך הפרופורציות, אך הן זכאיות לניכוי או פטור ממס ברגע שמוציאים את הכסף לאחר 6 שנים.
תחשבו על זה כמו פלוס על הטבה כפולה – מדינה מחלקת לכם טובות במקום לגרום לכם להתעורר בלחץ כל חודש.
- תכנון פנסיוני – עושים כסף מהגיל השלישי
לפני שאתם חושבים על פנסיה כמשהו רחוק, חשוב להתייחס אליה בתור כלי להקטנת נטל המס. הפקדות לקרנות פנסיה מצטברות ומספקות הטבות מס ניכרות, בין היתר – ניכויים והקלות שמורידות לכם את חישוב המס. זו הכנסה שמגדילה את החיסכון ובאותה נשימה לא מכבידה על התקציב החודשי.
- ניצול הטבות על הוצאות מוכרות – לא כל ההוצאות זה סוגר
אם אתם עצמאים (או כאלה שמקבלים פנקס חשבונות), תוודאו שאתם מנצלים את ההוצאות המוכרות שלכם במלואן – כל מה שמוכר על ההכנסה מפחית את הבסיס לחישוב המס. זה יכול להיות טלפונים, נסיעות, ציוד משרדי, אפילו חלק מהאוכל והמזון שלכם במסגרת פעילות עסקית.
טיפ קטן: כתב שתכלו לעשות רשימות מסודרות ולעדכן את החשבות כדי להימנע מטעויות בהגשה השנתית.
- השקעה במניות בתנאים מועדפים – בלי לחרוג מהחוק
רוצים להרוויח יותר מכל השקעה אחרת, ועדיין לשלם פחות מס? השקעות במניות (בעיקר באפיקים שהמדינה רוצה לעודד) מגיעות עם הטבות מס על רווחים הונייים כמו מיסוי מטבעות דיגיטליים אצל אלעד נעמן כאשר עומדים בתנאים מסוימים – לדוגמה: החזקה לפחות שלוש שנים. כאן נגמרים את הקיצונים ומתחילים לחסכים מבלי לוותר על התשואה.
- תכנית תגמולים בהקשרות לשכר – החכמה בשכר שלכם
אם אתם מעסיקים עובדים או נחשבים בעלי עסק, קיימות תכניות תגמולים מסודרות שמורידות לכם מס נכסי ותשלומים לא המדינה. למשל: מתנות לעובדים ביום ההולדת, החזרי נסיעות לעבודה, או אפילו קצבאות לימודים. כל אלו מוכרות כניכוי או הוצאה מוכרת למס, וכך אתם גם יוצרים אוירה טובה בעסק.
- תרומות – גם טובות לנפש וגם לנטל המס
כולנו יודעים שתרומות הן מעשה טוב שרק מוסיף לביטחון הקהילה, אבל האם ידעתם שתרומות לגופים מוכרים גם מקטינות את מס הכנסה שלכם? במסגרת החוק מותר לנכות אחוז מסוים מהתרומות שערכתם בשנה – זו דרך מצוינת לחסוך בלי להצטמצם, ואז להרגיש טוב עם עצמכם.
- ממקסמים את החזרי המס – לא רק בסוף השנה
אם אתם עובדים שכירים, אל תתנו לעניין החזרי המס להיות רק עניין של סוף השנה. יש כלים מגוונים שמאפשרים לכם לבצע "תיקונים" בשוטף – למשל הגשת בקשה לניכויי מס מיוחדים בהתאם לשינוי בסטטוס משפחתי, שינויים בהכנסה ועוד. מדובר על כסף שעושה לכם טוב עוד לפני שהשנה מסתיימת.
5 שאלות ותשובות שאולי כבר חשבתם עליהן
– האם יש סכומים מינימליים או מקסימליים בעניין הפחתות המס?
כן, בכל נושא יש גבולות חוקיים שצריך להכיר. למשל, הפקדות לקרנות פנסיה מוגבות לסכום מסוים בו ניתן לקבל הטבות מס.
– איך אני יודע אם ההוצאות שלי מוכרות לצורכי מס?
התייעצות עם רואה חשבון או מקצוען בתחום תסייע לכם לחדד את סוגי ההוצאות המוכרות.
– מה ההבדל בין ניכוי מס להחזר מס?
ניכוי מס מפחית את ההכנסה החייבת במס, בעוד שהחזר מס הוא כספים שמגיעים לכם על טעות או תהליך שקורה בדיעבד.
– האם תכנון המס זו פעולה חוקית?
בהחלט. תכנון מס הוא כלי לגיטימי וחכם שמאפשר ניצול מלא של ההטבות שמדינת ישראל נותנת.
– האם אפשר לשלב כמה מהאסטרטגיות במקביל?
בהחלט. בפועל שילוב נכון בין ההטבות יכול ליצור חסכון משמעותי.
הפחתת נטל המס לא חייבת להיות סיוט או משהו שצריך לחשוש ממנו. بالعكس, כשמתכננים נכון, זה הופך לכלי יסודי לשיפור איכות החיים ולחסכון בחשבון הבנק השנתי שלכם. כל מה שצריך זה להכיר לעומק את האפשרויות, לתכנן מראש ולהיות עם יד על ההגה.
אז במקום לשלם למס יותר ממה שאתם חייבים – תתחילו ליישם היום את האסטרטגיות האלה, ותראו איך המס הכנסה מתחיל לעבוד בשבילכם – לא להפך. אז קדימה, תתחדשו ותחסכו!